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当前位置:搜考网 >> 会计 >> 银行从业 >> 2017银行从业资格《个人理财》题库

2017银行从业资格《个人理财》题库 (1)

2017-01-23 16:51:36  来源:网络  浏览次数:0  文字大小:【】【】【
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  1.根据生命周期理论,家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是( )。

  A.家庭形成期

  B.家庭成长期

  C.家庭成熟期

  D.家庭衰老期

  2.义务性支出也称强制性支出,是收人中必须优先满足的支出,下列不属于义务性支出的是( )。

  A.日常生活基本开销

  B.已有负债的本利摊还支出

  C.购买奢侈品的支出

  D.已有保险的续期保费支出

  3.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度,可以将理财价值观分类,下列选项不属于此种分类的是( )。

  A.后享受型

  B.先享受型

  C.购房型

  D.积累型

  4.一般地,( )承受能力随财富的增加而增加。

  A.绝对风险

  B.相对风险

  C.可分散风险

  D.不可分散风险

  5. 某个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财,则根据风险偏好,其属于( )。

  A.非常进取型

  B.中庸稳健型

  C.温和保守型

  D.非常保守型

  6. 某银行有两个理财产品,1号理财产品的期望收益率为21.5%,方差为7.09%,标准差为26.17%;2号理财产品的期望收益率为1.75%,方差为1.18%,标准差为10.85%,以下关于这两款产品说法错误的是( )。

  A.1号理财产品的收益相对较高

  B.2号理财产品的收益相对较低

  C.1号理财产品的风险相对较低

  D.2号理财产品的风险相对较低

  7. 在最充分分散条件下,投资组合还不能分散的风险是( )。

  A.特定公司风险

  B.非系统风险

  C.独特风险

  D.市场风险

  8. 王先生将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年年末支付一次利息,王先生选择了利息再投资,最后一年王先生可以获得本金和利息共( )元。

  A.13000

  B.13310

  C.13400

  D.13500

  9. 王先生将1000元存入银行,银行的年利率是5%,按照单利计算,5年后能取到的总额为( )。

  A.1250元

  B.1050元

  C.1200元

  D.1276元

  10.在利息不断资本化的条件下,资金时间价值的计算基础应采用( )。

  A.单利

  B.复利

  C.年金

  D.普通年金

  1. 生命周期理论是由( )创建的。

  A.F·莫迪利亚尼

  B.尤金·法默

  C.R·布伦博格

  D.威廉·夏普

  E.A·安多

  2. 对于一个处于退休养老期的客户来说,理财规划师给出的建议中,合理的有( )。

  A.退休养老期的主要理财任务是稳健投资保住财产

  B.退休养老期投资的基本目标是保本

  C.退休养老期最佳的投资工具是债券或债券型基金

  D.退休养老期的最大财务支出是日常养老费

  E.退休养老期还要做遗产规划

  3. 根据客户风险偏好可以将客户分为( )。

  A.非常进取型

  B.温和进取型

  C.中庸稳健型

  D.温和保守型

  E.非常保守型

  4. 评估个人风险承受能力常见的方法有( )。

  A.定性方法

  B.定量方法

  C.财务分析方法

  D.客户投资目标

  E.概率和收益的权衡

  5. 在个人生命周期的探索期阶段可以较多运用的投资工具有( )。

  A.活期存款

  B.货币基金

  C.股票

  D.房产投资

  E.基金定投

  6. 假设投资者有一个投资项目:有60%的可能使他的投资在一年内获得100%的收益,40%的可能让他损失50%,则下列说法正确的是( )。

  A.该项目的期望收益率是40%

  B.该项目的期望收益率是50%

  C.该项目的收益率方差是2.2%

  D.该项目的收益率方差是5.4%

  E.该项目是一个无风险套利机会

  7. 假设未来经济有四种状态:繁荣、正常、衰退、萧条,对应的四种经济状况发生的概率分别是30%、40%、20%、10%。现有两个股票型基金,记为甲和乙,对应四种状况,甲基金的收益率分别是60%、30%、10%、-20%;乙基金对应的收益率分别是40%、20%、0%、-10%,下列说法正确的是 ( )。

  A.两个基金的期望收益率相同

  B.投资者各投入50%的比例到基金甲和乙,能提高资金的期望收益率

  C.甲基金的风险大于乙基金的风险

  D.甲基金的风险小于乙基金的风险

  E.甲基金的收益率和乙基金的收益率的协方差是正的

  8. 20世纪60年代,美国芝加哥大学财务学家尤金·法默提出了著名的有效市场假说理论,下列关于有效市场的说法正确的有( )。

  A.股票价格的变动是随机且不可预测的,这说明股票市场是非理性的

  B.在市场均衡的条件下,股票价格将反映所有的信息

  C.强有效市场假定,股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息,包括历史股价、交易量、 空头头寸等

  D.强有效市场包含半强型有效市场,半强型有效市场包含弱型有效市场

  E.一般来说,如果相信市场无效,投资者将采取被动投资策略;如果相信市场有效,投资者将采取主 动投资策略

  9. 追求市场平均收益水平的机构投资者会选择( )。

  A.市场指数基金

  B.指数化型证券组合

  C.主动管理

  D.被动管理

  E.定期存款

  10.资本资产定价模型主要用于( )。

  A.资产估值

  B.资金成本预算

  C.资源配置

  D.风险管理

  E.收益管理

  1. 理财价值观因人而异,理财规划师的责任是改变客户的价值观,以使客户的利益最大化。 ( )

  2. 如果用于投资的一项资金要准备随时变现,那么这项投资可承受的风险能力就较强。 ( )

  3. 方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度,所以可以用来衡量金融投资的风险。( )

  4. 货币的时间价值表明,一定量的货币距离终值时间越远,利率越高,终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越近,贴现率越高,现值越小。 ( )

  5. 永续年金的现值无穷大。 ( )

  6. 如果某项投资是为了子女未来的教育做储备,那么这项投资因为时间长,可以选择风险偏高的理财工具。 ( )

  7. 金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。 ( )

  8. 金融资产的未来收益率是一个随机变量,所以其期望值并不是投资者将一定获得的收益率。( )

  9. 投资者通过资产配置建立规律性的投资循环,是为了完成中短期投资理财目标。 ( )

  10.有效市场假说理论认为,投资者根据证券市场充分的信息和全面的分析所进行的交易存在非正常报酬。 ( )

  一、单项选择题

  1. A [解析]家庭形成期是从结婚到子女出生这一阶段,这一阶段家庭成员主要以夫妻两人为主,因为年轻可承受的投资风险较高。家庭形成期至家庭衰老期,随户主年龄的增加,投资股票等风险资产的比重应逐步降低。

  2. C[解析]客户在理财过程中会产生两种支出:义务性支出和选择性支出。义务性支出是必须优先满足的支出,包括ABD三项;收入中除去义务性支出的部分就是选择性支出,C选项属于选择性支出。

  3. D[解析]根据对义务性支出和选择性支出的不同态度,可以将理财价值观分为先享受型、后享受型、购房型和以子女为中心型四种。

  4. A[解析]绝对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量,因为投资者将更多的财富用来投资,所以,一般来说,绝对风险承受能力随财富的增加而增加;相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富比例来衡量,未必随财富的增加而增加;可分散风险和不可分散风险是用来衡量某个投资项目面临的风险。

  5. B[解析]房产、黄金、基金属于风险适中、收益适中的产品。适合既不厌恶风险也不追求风险,对任何投资都比较理性的投资者,中庸稳健型的投资者属于这一类客户。他们往往会选择那些获得社会平均水平收益,同时承担社会平均风险的投资工具和产品。B选项符合题意。

  6. C [解析]由期望收益率可以看出1号理财产品的收益高于2号。方差或标准差可以用来考察某种金融资产的收益的波动性即风险。所以1号理财产品的风险相对较高。

  7. D [解析]因为市场风险来源于与整个市场系统有关的因素,这种风险影响市场上所有的投资对象.所以不能通过组合投资来分散.

  8. B[解析]

  9. A [解析]王先生5年后能取到1000×(1+5%×5)=1250(元)。

  10.B[解析]资金的时间价值是由复利来体现的。

  二、多项选择题

  1. ACE [解析]生命周期理论是由F·莫迪利亚尼与R·布伦博格、A·安多共同创建的。其 中,F·莫迪利亚尼作出了尤为突出的贡献,并因此获得诺贝尔经济学奖。尤金·法默提出了有效市场假 说理论。威廉·夏普提出了资本资产定价模型。

  2. ABCE[解析]退休养老期的主要理财目标是合理支出储蓄的财富以保障退休期间的正常支 出,AB项说法正确;退休养老期投资组合应以固定收益投资工具为主,债券具有还本付息的特征,风险 小、收益稳定,保本之外每年有固定的收益,而且一般债券收益率会高于通货膨胀率,C项说法正确;退休 养老期的财务支出除了日常养老费用外,最大的一块是医疗保健支出,D项说法错误;退休养老期的一个 重要任务是遗产规划以及与此相关联的税务规划,E项说法正确。

  3. ABCDE[解析]风险偏好是投资者主观上可以承受本金损失风险的程度,可以分为进取型、稳健型和保守型,ABCDE五个选项都正确。

  4. ABDE[解析]风险承受能力的评估是为了帮助客户认识自我,以作出客观的评估和明智的决策。常见的评估方法有:定性方法和定量方法,客户投资目标,对投资产品的偏好,概率和收益的权衡。

  5. ABE[解析]个人生命周期比照家庭生命周期按年龄层分为6个阶段,探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期。探索期对应年龄是15—24岁,此时可以为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备。这个时候几乎没有或者有很少的收入,因此主要是流动资产如活期存款和货币基金。也可开始尝试基金定投,可以掌握一些基本的理财知识。ABE项正确。股票风险较大,不适合。房产投资需要大额资金,不太现实。

  6. AD[解析]期望收益率=E60%×100%+40%×(1—50%)]/2=40% 收益率方差o2—60%×(100 0.4—40%)2+40%×(一50%一40%)2—5.4% 这个项目存在风险,并不是无风险套利机会,因此AD正确。

  7. CE[解析]甲基金的期望收益率甲一30%×60%+40%×30%+20%×10%-10%×20%=30%

  8. BD[解析]只要证券的市场价格充分及时地反映了全部有价值的信息、市场价格代表着证券的真实价值,这样的市场就称为“有效市场”。股价的随机变化表明了市场是正常运作或者说是有效的,因此,A项说法错误。在市场均衡的条件下,股票价格将反映所有的信息。而一旦市场偏离均衡,出现了某种获利的机会,会有人在极短的时间内去填补这一空隙,使市场趋于平衡,B项说法正确。弱型有效市场假定,股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息,包括历史股价、交易量、空头头寸等。强型有效市场假定证券价格充分反映了所有信息,包括公开信息和内部信息。任何与股票价值相关的信息,实际上都已经充分体现在价格之中,C 项说法错误。D项是正确选项,因为强型有效市场假定市场可以获得与证券价格有关的“可知”信息,半强型市场假定市场可以获得所有公开的资料信息,弱型有效市场假定市场获得的是所有历史信息,这三类信息是一种包含关系。市场有效性假定认为,’如果市场无效,投资者通过基本面和技术分析,采取主动投资策略可以获得超过市场平均收益率的超额收益。如果市场是有效的,投资者不可能获得超额收益,因此会采取被动投资策略。E项说法错误。

  9. ABD[解析]信奉有效市场理论的机构投资者通常会倾向于指数化型证券组合,这种组合通过模拟市场指数,以求获得市场平均的收益水平。因此,追求市场平均收益水平的机构投资者会采取被动管理的方法,选择市场指数基金和指数化型证券组合,ABD项符合题意。

  10.ABC[解析]资本资产定价模型是一个估价模型,所以它主要应用于资产估值、资金成本预算以及资源配置等。

  三、判断题

  1. × [解析]理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。价值观因人而异,没有对错标准,理财规划师的责任不在于改变客户的价值观,而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。

  2. × [解析]如果用于投资的一项资金要准备随时变现,那么这项投资可承受的风险能力就较弱,应该选择更安全、流动性更好的理财产品。

  3. √ [解析]就投资而言,风险是指资产收益率的不确定性,通常可以用标准差和方差进行衡量。

  4. × [解析]一定数量的未来收入距离当期时间越远,贴现率越高,现值越小。

  5. × [解析]永续年金是指无期限支付的年金。现实中,如果投资者投资了优先股就相当于获得了永续年金。其现值的计算公式为:V0=A/i。

  6. × [解析]为子女的教育做储备,投资目标既缺乏金额弹性又没有时间弹性,必须在保证资金安全性的前提下在特定时间内获得理想的收益,因此对理财工具的风险偏好较低。

  7. × [解析]金融资产期望收益率等于无风险收益率加上风险溢价。

  8. √ [解析]期望收益率是投资者持有一种理财产品或投资组合期望在下一个时期所能获得的收益率,仅仅是一种期望值,实际收益可能偏离期望值。

  9. × [解析]①资产配置是指依据所要达到的理财目标,按资产的风险最低与报酬最佳的原则,将资金有效地分配在不同类型的资产上,构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。②资产配置利用各种资产类别,各自不同的报酬率及风险特性,以及彼此价格波动的相关性,来降低投资组合的整体风险。通过资产配置投资,除了可以降低投资组合的下跌风险,更可稳健地增强投资组合的报酬率。③投资者构建一组最佳资产配置,依照资产配置流程建立规律性的投资循环,可有效地建立及维持资产配置最适化,进而达成中长期投资理财目标。此判断题说法错误。

  10.× [解析]有效市场假说理论认为,在一个充满信息交流和信息竞争的社会里,一个特定的信息能够在股票市场上迅即被投资者知晓。随后,股票市场的竞争将会驱使股票价格充分且及时地反映该组信息,从而使得投资者根据该组信息所进行的交易不存在非正常报酬,而只能赚取风险调整后的平均市场报酬率。

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